Privat og Næringsliv Norge

Privat & Næringsliv Norge sælger forsikringer til privatpersoner og små og mellemstore virksomheder i Norge under brandene TrygVesta og Enter. Salget foregår gennem 85 franchisekontorer, egne assurandører, tre regionale kundecentre, 35 lokale salgscentre, bilforhandlere og Nordeas filialer. Privat & Næringsliv Norge har cirka 1.100 medarbejdere eksklusive cirka 300 medarbejdere i franchisekontorerne. Forretningsområdet bidrager med cirka 30 % af koncernens samlede bruttopræmieindtægter.

Resultat i 2007

I 2007 var Privat & Næringslivs resultater i løbet af året blandt de bedste i markedet. I 4. kvartal 2007 udviklede forretningen sig positivt med en præmievækst på 1,0 % (6 % i DKK) og en stigning på 2 mio. DKK i det forsikringstekniske resultat i forhold til 2006. Det forsikringstekniske resultat for året blev dog reduceret med 65 mio. DKK til 692 mio. DKK i 2007 primært på grund af flere skader og faldende gennemsnitspræmier i starten af året.

Fornyelsesprocenten steg fra 84,4 i starten af 2007 til 85,8 i slutningen af året. Den positive udvikling i fornyelsesprocenten skyldes især et kundefordelsprogram, som vi lancerede i sommeren 2006.

Fordelsprogrammet har taget et år at implementere og er nu med til at fastholde kunder ved hjælp af ekstra fordele.

Gennemsnitspræmier påvirker præmievæksten

Bruttopræmieindtægterne faldt 0,2 % i lokal valuta (0,4 % i DKK) i 2007. Præmievæksten var i 1. halvår af 2007 negativt påvirket af faldende gennemsnitspræmier, mens præmievæksten i 4. kvartal udviklede sig positivt blandt andet som følge af effekten fra de seneste års salgsinitiativer og præmiestigninger fra 1. juli 2007 (se grafen til højre). Det er første gang siden 2004, at gennemsnitspræmierne er steget i Norge. Denne trend fortsætter ind i 2008, hvor vi fra 1. januar har øget præmierne på udvalgte segmenter inden for Villa som følge af skadesudviklingen.

I 2007 var det især erhvervsforretningen, som drev præmieindtjeningen med en præmievækst på 3,3 % og en høj vækst i salget gennem Nordea. Privatforretningen havde en negativ vækst på 1,4 % og er stadig påvirket af, at vi i slutningen af 2005 fjernede introduktionsrabatter til nye kunder. Vi har efterfølgende oplevet en stigende fornyelsesprocent, hvilket er et tegn på, at kunderne foretrækker at have bedre overblik over, hvad de betaler for. Fra 1. januar 2008 skal forsikringsselskaber oplyse kunderne om, der er prisændringer fra år til år. Vi forventer, at de nye regler vil skabe større gennemsigtighed i markedet, hvilket vi vurderer, tilgodeser TrygVestas transparente prisstruktur.

Antallet af solgte forsikringer udviklede sig positivt i 2007 med en nettotilgang på 39.500 privatforsikringer. Denne udvikling er inklusive en større gruppeordning, som vi mistede i starten af 2007. Tilgangen af nye forsikringer skyldes både nye kunder, fokus på udvalgte geografiske områder, og at eksisterende kunder køber flere forsikringer. I gennemsnit har hver kunde 3,4 forsikringer.

Udvikling i erstatningsudgifterne

De samlede erstatningsudgifter steg i 2007 96 mio. DKK til 2.962 mio. DKK. Erstatningsprocenten lå fortsat på et meget lavt niveau, men steg 2,4 procentpoint til 66,0. Stigningen skyldes primært udgifter til storskader, som i 2007 udgjorde 121 mio. DKK mod 20 mio. DKK i 2006. Storskaderne påvirkede således erstatningsprocenten negativt med 2,7 procentpoint i 2007 mod 0,4 procentpoint i 2006. Vejrrelaterede skader påvirkede negativt med 0,8 procentpoint i forhold til 0,9 procentpoint i 2006.

Afløbsgevinster fra tidligere års skader udgjorde 91 mio. DKK og påvirkede erstatningsprocenten positivt med 2,0 procentpoint i forhold til 2,2 procentpoint i 2006. Afløbsgevinsterne kom primært fra Bil og Ulykke, mens Arbejdsskade fortsat krævede flere hensættelser. Vi har diskonteret erstatningshensættelserne i løbet af 2007. Diskonteringen resulterede i en positiv effekt fra det højere renteniveau med en forbedring i erstatnings-procenten relativt til 2006 på omkring 0,6 procentpoint.

Gennemsnitsskaden på Villa steg i 2007 cirka 9 % som følge af et generelt pres i byggebranchen med højere priser på byggematerialer og stigende håndværkspriser. Udviklingen i gennemsnitsskaden på biler steg kun med et par procentpoint i 2007, hvilket svarer til brancheinflationen. Udviklingen i skadefrekvensen var flad på Villa i løbet af 2007, mens den faldt en anelse på biler.

Fortsat lav combined ratio

Combined ratio lå lavere end forventet i 2007 med 88,6, men steg med 2,9 procentpoint i forhold til 2006 på grund af flere skader. Vejrrelaterede skader og storskader havde således en negativ indflydelse på combined ratio med 3,2 procentpoint, mens afløbsgevinster påvirkede positivt med 2 procentpoint. Til sammenligning påvirkede storskader og afløbsgevinster combined ratio med henholdsvis 0,4 og 2,1 procentpoint i 2006.

Omkostninger

Bruttoomkostningsprocenten steg 0,4 % til 20,8 i 2007. Stigningen skyldes hovedsageligt en forholdsvis høj løninflation på 5,6 %. I starten af 2008 afslutter vi en it-understøttet proces, som vil effektivisere vores salgsprocesser og gøre det muligt at afslutte 90 % af alle salg hos kunden. Processen vil betyde en reduktion i omkostningerne på cirka 60 mio. DKK i løbet af de næste to år.

Fokusområder i 2008

I 2007 begyndte Privat & Næringsliv Norge i stil med Privat & Erhverv Danmark at implementere LEAN-princippet i dele af organisationen. Implementeringen af LEAN vil fortsætte i de kommende år.

For at nå vores ambition om at øge vores markedsandel vil vi i 2008 fokusere på at videreudvikle vores salgskanaler, satse på helse og sundhed og samtidig lancere flere målrettede salgstiltag over for både nye og eksisterende kunder. I forbindelse hermed vil vi sætte fokus på specifikke geografiske områder herunder særligt Oslo-området.