Privat og Erhverv Danmark

 

Privat & Erhverv Danmark sælger forsikringer til privatpersoner og små og mellemstore virksomheder i Danmark under Tryg-brandet. Salget foregår gennem 5 kundecentre, 16 lokale servicecentre, interesseorganisationer, bilforhandlere, ejendomsmæglere og Nordeas filialer. Privat & Erhverv Danmark har cirka 1.400 medarbejdere, og forretningsområdet bidrager med cirka 40 % af de samlede præmieindtægter.

Forbedret resultat i 2007

I 2007 fortsatte Privat & Erhverv Danmark den positive udvikling og forbedrede det forsikringstekniske resultat med 446 mio. DKK til 1.440 mio. DKK. Resultatet skyldes både et lavt erstatningsniveau, reducerede omkost-ninger og et højere renteniveau.

Fornyelsesprocenten steg med 1 procentpoint til 91, hvilket vil sige, at 91 ud af 100 privatkunder valgte at forny deres forsikringer hos os i 2007. Den høje fornyelsesprocent har også bidraget til det positive resultat, da en høj fornyelsesprocent er væsentlig både i relation til præmieudviklingen og i forhold til udviklingen i omkostningerne, da flere kundefornyelser giver relativt lavere salgs- og administrationsomkostninger.

Præmieindtægter

Bruttopræmieindtægterne steg 1,6 % til 6.490 mio. DKK i 2007. I 4. kvartal viste præmieudviklingen en positiv trend med en vækst på 2,4 %. Væksten var i 2007 fortsat negativt påvirket af en række præmienedsættelser på biler i sommeren 2006. Præmien på nye biler blev blandt andet reduceret med op til 15 % som følge af, at nye biler har mere sikkerhedsudstyr og derfor en bedre risikoprofil. Bilpræmien for kvinder under 29 år blev sat ned, mens præmien for unge mænd steg væsentligt. Nedsættelserne har taget et år at implementere i bilporteføljen, som udgør cirka 30 % af den samlede portefølje i Privat & Erhverv Danmark, og har medført et fald på cirka 4 % på bilernes gennemsnitspræmie.

Brancheaftaler og arbejdsskadeforsikringer påvirkede præmievæksten i positiv retning. I 2007 steg salget af brancheaftaler, som er aftaler, der sælges til business-to-business-markedet, 16,8 %. Inden for arbejdsskade-forsikringer voksede den samlede portefølje mere end 20 %. Væksten inden for arbejdsskadeforsikringer skyldes især en ekstraordinær præmiestigning på 12,5 %, der trådte i kraft fra 1. juli 2007 som følge af en ny arbejdsskadelov i Danmark. Eksklusive den ekstraordinære stigning ligger væksten på arbejdsskadeforsikringer på cirka 7 %.

Antallet af solgte privatforsikringer udviklede sig positivt i 2007 med en nettotilgang på 38.000 forsikringer, hvilket er 10.000 højere end i 2006. Den positive udvikling i salget skyldes i høj grad, at eksisterende kunder køber flere forsikringer. I 2007 havde hver kunde i gennemsnit 2,3 forsikringer.

Udvikling i erstatningsudgifterne

De samlede erstatningsudgifter faldt nominelt 174 mio. DKK til 4.041 mio. DKK i 2007, og erstatningsprocenten blev forbedret med 3,7 procentpoint til 62,3.

Vejrrelaterede skader påvirkede erstatningsprocenten negativt med 3,7 procentpoint, og storskader påvirkede negativt med 1,2 procentpoint. De tilsvarende påvirkninger i 2006 var henholdsvis 1,7 og 0,4 procentpoint. Den negative udvikling i de vejrrelaterede skader skyldes blandt andet en enkelt dag i Danmark, hvor cirka 2.200 haglskader blev anmeldt. Haglskaderne kostede samlet cirka 42 mio. DKK eller i gennemsnit cirka 19.000 DKK pr. skade.

Afløbsgevinster fra tidligere års skader påvirkede erstatningsprocenten positivt med 8,5 procentpoint og udgjorde brutto 551 mio. DKK. I 2007 stammede afløbsgevinsterne især fra Bil og Ulykke, mens Arbejdsskade fortsat krævede en styrkelse af erstatningshensættelserne. Til sammenligning udgjorde afløbsgevinster brutto 206 mio. DKK i 2006 og påvirkede erstatningsprocenten positivt med 3,2 procentpoint.

For at sikre den rette balance mellem pris og indtjening følger vi udviklingen af gennemsnitsskader og frekvensen af skader på de store forretningsområder som Villa og Bil meget tæt. Gennemsnitsskaden på Villa var i 2007 stort set uændret i forhold til 2006. Gennemsnitsskaden på biler steg derimod cirka 4 % blandt andet som følge af, at den danske bilpark er blevet udskiftet med mere avancerede biler og dermed dyrere reserve-dele. Haglskaderne fra sommeren 2007 påvirkede desuden gennemsnitsskaden på biler negativt. For at imødekomme den stigende gennemsnitsskade på biler foretager vi i så stort et omfang som muligt reparationer hos vores samarbejdsværksteder. Vores størrelse i markedet skaber mulighed for at give samarbejdsværk-stederne en stabil tilgang af opgaver, og vi har i kraft heraf mulighed for at opnå fordele i reparationspriserne, som kommer både kunder og TrygVesta til gode.

Skadefrekvensen på Villa steg i 2007 primært som følge af flere vejrrelaterede skader. Frekvensen af bilskader steg ligeledes og skyldes primært hærværk og flere tyverier af blandt andet GPS-udstyr.

Historisk lav combined ratio

I 2007 blev combined ratio forbedret med 6,2 procentpoint til 80,3. Afløbsgevinster havde en positiv indflydelse med 8,5 %, og combined ratio blev desuden positivt påvirket af omkostningsprocenten, som blev forbedret med 0,7 procentpoint til 16,7 i 2007. De mange vandskader havde derimod en negativ påvirkning på combined ratio på 3,7 %.

Fokusområder i 2008

I 2007 startede vi med at implementere LEAN-princippet i dele af organisationen, som skal effektivisere vores processer yderligere og skabe øget værdi for både kunder og medarbejdere. Implementeringen af LEAN vil fortsætte de kommende år.

Vi har sat nogle ambitiøse vækstmål, og fokus i 2008 vil i høj grad være salgsudviklingen. I løbet af 2008 sætter vi en række salgsaktiviteter i gang, introducerer kundefordele og relancerer flere produkter i mere attraktive udgaver. Fokus i 2008 vil også være på at fortsætte den markante vækst i Health Care ved blandt andet at lancere nye produkter.